청년 도약계좌 신청 제출서류 혜택 은행별 우대금리 조건 해지 방법 재가입 (ft. 대안 상품 추천)

청년 도약계좌 신청 제출서류 혜택 은행별 우대금리 조건 해지방법과 재가입 가능한지 그리고 청년도약계좌의 추천 대안 상품까지 알아봅니다. 청년도약계좌는 청년들이 안정적으로 목돈을 마련할 수 있도록 지원하는 정부와 금융권의 협력 상품입니다.

 

높은 금리와 정부 기여금, 비과세 혜택까지 더해져 많은 관심을 받고 있습니다. 이 글에서는 청년도약계좌의 신청 방법, 제출 서류, 가입 조건, 금리, 은행별 특징, 해지 방법, 대안 상품 등 모든 정보를 한눈에 정리합니다.

 

목차

1. 청년도약계좌란?
2. 신청 대상 및 자격 요건
3. 신청 방법 및 제출 서류
4. 조건 및 혜택 금리 계산방법
5. 은행별 특징 및 차별점
6. 중도 해지 재가입
7. 청년도약계좌의 대안 상품
8. FAQ : 청년도약계좌

 

1. 청년도약계좌란?

청년도약계좌는 정부와 금융권이 청년들의 자산 형성을 지원하기 위해 설계한 금융 상품입니다. 5년 동안 매월 일정 금액을 적립하면, 정부의 기여금과 이자 비과세 혜택을 더해 만기 시 최대 약 5,000만 원의 자산을 형성할 수 있습니다.

 

■ 청년도약계좌 개요

 

• 출시 시기: 2023년 6월
• 가입 연령: 만 19세 ~ 만 34세
• 운영 기간: 5년 만기
• 운영 은행: 주요 시중은행 11개
• 계좌 혜택 개요 : 5년 만기 5천만원 (월 70만원 납입)

 

청년도약계좌 혜택구조 입니다.

 

■ 청년도약계좌 혜택 구조

 

• 정부 기여금 지원: 소득 구간에 따라 매달 일정 금액의 기여금을 추가 적립
• 이자 소득 비과세: 적금으로 발생하는 모든 이자 소득에 대해 비과세 혜택
• 높은 금리: 은행별 우대금리를 합쳐 최대 연 6%까지 가능

 

2. 신청 대상 및 자격 요건

청년도약계좌는 아래 조건을 충족하는 청년이라면 누구나 가입할 수 있습니다.

 

■ 청년도약계좌 신청 대상 자격 요건

 

• 연령 요건 : 만 19세 ~ 만 34세 (병역 이행 기간 최대 6년 제외 가능)
• 소득 요건 (개인) : 근로소득 6,000만 원 이하 종합소득 4,800만 원 이하
• 소득 요건 (가구): 기준 중위소득 250% 이하 (가구소득)
• 국내 거주자
• 소득 증빙 가능

 

3. 신청 방법 및 제출 서류

청년도약계좌는 시중 은행 상품 형식으로 출시되어 있기 때문에 신청방법은 일반 은행 계좌 가입하는 방법과 동일합니다. 원하는 은행에서 청년도약계좌를 검색하고 상품을 찾으시면 바로 가입하시면 됩니다.

 

■ 청년도약계좌 제출서류

 

• 신분증
• 근로소득 원천징수영수증 (소득금액증명원 등)
• 주민등록등본
• 가족관계증명서
• 추가 증빙서류 필요 할수 있음

 

청년 도약계좌는 연중 상시 신청 가능합니다.

 

4. 조건 및 혜택 금리 계산 방법

청년도약계좌의 전체 조건과 혜택 금리를 총 정리하였습니다.

 

■ 청년도약계좌 조건 혜택

 

항목	세부 내역	추가 설명
가입 조건	만 19~34세, 소득 요건 충족	병역 연기 반영
납입 금액	매월 최대 1,000원 ~ 70만원 납입 가능	정부기여금 소득구간별 차등 지원 최대 월 24,000원 지원
만기 수령액 (일반 가입 기준)	납입액 : 4,200만원 (70만원 기준) 정부기여금 + 금리 : 801만원 총 5,001 만원	금리 6% 기준
정부 지원금	최대 월 2.4만 원	소득 구간에 따라 차등
비과세 혜택	이자 소득 전액 비과세
중도 해지 가능성	가능	조건에 따라 제한

 

만일 납입액 월 70만원 5년 만기 기본금리 4.5% 우대금리 1.5% 최대 6% 은행 금리를 모두 받는다고 가정할때 만기 수령액 계산 입니다.

 

■ 청년도약계좌 최대 만기수령액 계산방법

 

1. 총 납입액 : 70만 원 × 60개월 = 4,200만 원
2. 이자 수익 : 총 납입액 이자 수익 641만원
3. 정부 기여금 : 최대 월 2만 4천 원 × 60개월 = 144만 원 + 이자수익 = 160만원
4. 총 수령액 : 5,001만원 = 4,200만원 + 160만원 + 641만원

 

비과세이기 때문에 모두 세전으로 계산합니다.

 

5. 은행별 특징 및 차별점

 

청년도약계좌는 청년들의 자산 형성을 돕기 위해 정부와 금융기관이 협력하여 제공하는 금융상품입니다. 은행마다 제공하는 기본금리와 우대금리가 다르므로, 본인의 금융 거래 패턴과 조건에 맞는 은행을 선택하는 것이 중요합니다. 아래는 주요 은행들의 청년도약계좌 금리 및 우대 조건을 정리한 표입니다.

기본금리는 모두 연 4.5% 이며 우대금리는 1% 저소득층 우대금리 0.5% 로 최대 6% 의 금리 조건입니다.

하지만 우대금리의 조건과 해지 방어를 위한 적금담보 융자 금리 조건은 조금씩 다릅니다.

 

■ 은행별 청년도약계좌 금리 비교 분석

 

은행	금리	적금담보 금리 (가산금리)	우대금리 조건
신한은행	최대 연 6%	연 5.5% (1.0%)	- 급여이체: 0.3% - 신한카드 결제: 0.3% - 첫 거래 우대: 0.4%
국민은행		연 5.75% (1.25%)	- 급여이체: 0.6% - 자동이체: 0.3% - 거래 감사: 0.1%
우리은행		연 5.5% (1.0%)	- 급여이체: 1.0% - 예적금 미보유: 0.5% - 카드결제: 0.5%
하나은행		연 5.5% (1.0%)	- 급여이체: 0.6% - 마케팅 동의: 0.1% - 카드 결제실적: 0.2% - 목돈마련 응원: 0.1%
농협은행		연 5.4% (0.9%)	- 급여이체: 0.5% - 마케팅 동의: 0.2% - 카드실적: 0.2% - 예적금 미보유: 0.1%
기업은행		연 5.1% (0.6%)	- 급여이체: 0.5% - 마케팅 동의: 0.1% - 지로/공과금: 0.2% - 카드이용: 0.2% - 최초 고객: 0.3%

 

참고: 기본금리는 3년간 고정되며, 이후 2년은 변동금리가 적용됩니다.

 

 

6. 중도해지 재가입

여러가지 이유로 청년도약계좌를 해지할수 있습니다. 하지만 중도해지시 정부 기여금이 반환되며 비과세 혜택을 상실하기 때문에 꼼꼼하게 검토해야 합니다.

또한 청년도약계좌는 5년 만기를 전제로 설계된 상품으로 중도 해지 후 재가입이 불가능합니다. 이는 정부의 지원금과 비과세 혜택이 포함된 특별한 정책성 금융상품이기 때문입니다. 가입과 혜택을 받을 수 있는 기회는 1인당 1회로 제한되며, 이는 제한된 예산과 공정한 혜택 분배를 위해 재가입을 허용하지 않는 정책적 이유에 따른 것입니다.

따라서 중도 해지를 결정할 경우에는 신중한 판단이 필요합니다.그렇기 때문에 아예 신청단계부터 5년간 자금이 묶인다는 것에 대한 신중한 판단으로 가입해야 하는 것입니다.

다만 아무리 그렇다하더라도 예상치 못한 일로 중도 해지를 해야할 경우에는 최대한 중도해지를 방어하는 쪽으로 검토하시거나 아니라면 중도해지 후 확실한 대안이 있어야 합니다.

 

첫번째 일시적인 적금을 담보로 융자를 받아 납입을 지속할수 있습니다. 이 경우 청년도약계좌에서 자체적인 융자 정책을 보유하고 있기 때문에 은행마다 다르지만 원금의 90% 이상 융자 받으실 수 있습니다.

융자 받을때 금리도 적금 금리에 일정 가산 금리를 더한 수준으로 일반 융자보다 저렴한 금리 입니다.

다만 상환계획이 확실해야 하는데 만기전까지 상환하지 않는다면 만기 수령액에서 융자받은 금액이 제외됩니다.

 

두번째로는 해지 후 확실한 상품 대안을 마련하는 것입니다. 예를들면 저소득층이라면 청년 내일 저축계좌 또는 시중 은행의 일반 청년 저축을 찾아보실수 있습니다.

 

7. 청년도약계좌의 대안 상품

청년도약계좌 만큼 엄청난 혜택은 아니지만 찾아보시면 꽤 괜찮은 청년 우대 저축 상품들이 많은 편입니다. 정부에서 지원하는 저소득 청년을 지원하는 청년내일저축계좌도 있습니다.

특히 청년내일저축계좌는 조건만 맞는다면 청년도약계좌와 중복 가입도 가능합니다.

 

■ 청년도약계좌 대안 상품들 추천

 

• 청년내일저축계좌 : 저소득 청년 대상 정부지원 통장 (청년도약계좌 중복가입 가능)
• 청년우대형 주택청약 종합저축
• 시중은행 청년 우대 적금상품

 

8. FAQ : 청년도약계좌

Q1. 누구나 가입할 수 있나요?
A1. 아닙니다. 소득 및 가구 조건을 충족해야 합니다.

 

Q2. 중도 해지 시 불이익은?
A2. 정부 기여금 반환 및 비과세 혜택 상실됩니다.

 

Q3. 계좌 개설 후 소득이 증가하면 어떻게 되나요?
A3. 소득 증가와 상관없이 유지됩니다.

 

Q4. 청년도약계좌는 한 번만 가입할 수 있나요?

A4. 청년도약계좌는 개인당 1계좌 단 한번만 가입할수 있습니다.

 

Q5. 소득 요건을 초과하면 계좌가 해지되나요?

A5. 아닙니다. 가입 후에는 소득 변화에 관계없이 유지됩니다.

 

이상으로 청년 도약계좌 신청 제출서류 혜택 은행별 우대금리 조건 해지방법 대안 상품 추천에 대해 알아보았습니다.